Lösa bundet lån vid försäljning
Ett bolån tar ni för för att finansiera en köp från mot modell ett hus alternativt bostadsrätt alternativt för för att bekosta ett utbyggnad alternativt renovering från bostaden.
Det såsom avgör hur många ni får låna är marknadsvärdet på bostaden samt din betalningsförmåga.
inom vår bolånekalkyl är kapabel ni räkna på kostnaderna för en bolån. detta är utmärkt för att kontakta flera långivare samt begära offerter från dem innan ni tar en bolån.
Om ni besitter bolån samt äger valt för att binda räntan blir ni tvungen för att erlägga ett belöning mot banken ifall ni önskar åtgärda bolånet innan bindningstiden löpt ut.Aktuella bolåneräntor hittar ni inom Jämför boräntor.
Att tänka på
- Du behöver äga enstaka kontantinsats på minimalt 15 procent
- Långivaren önskar äga enstaka säkerhet inom bostaden
- Du måste betala av lån på bolånet angående ni äger hög belåning
- Ett lånelöfte är ej ett garanti för för att ni får låna
- Titta på bankens genomsnittsräntor för för att bedöma den ränta ni blir erbjuden
Ränteskillnadsersättning
Om ni önskar lösa en bolån tillsammans med bunden ränta innan bindningstiden gått ut besitter banken rätt mot ett ersättning, vilket kallas ränteskillnadsersättning.
ni förmå beräkna hur många ni bör erlägga inom ränteskillnadsersättning tillsammans med hjälp från vår kalkyl.
Du likt är konsument besitter rätt för att erlägga åter en bolån när vilket helst, helt alternativt delvis. dock angående räntan är bunden samt ni löser lånet beneath tiden såsom räntan är bunden äger långivaren rätt för att ta ut viss ersättning.
Långivaren får ej ta ut full ersättning samt därför finns detta inom konsumentkreditlagen regler angående hur ersättningen bör beräknas.
Syftet tillsammans med ränteskillnadsersättningen är för att långivaren bör få skälig ersättning för den förlust likt uppstår när ni förtidslöser en räntebundet bolån.
Långivaren är ansvarig för att begränsa sin förlust genom för att omplacera dem återbetalda lånen så förmånligt såsom möjligt.
Ränteskillnadsersättning kallas detta ni är kapabel behöva erlägga till för att åtgärda en lån inom förtid, detta önskar yttra innan bindningstiden vid lånet löper ut.detta förmå långivaren göra på olika sätt. en sätt är för att köpa bostadsobligationer samt en annat är för att ge ut räntebundna lån mot andra konsumenter.
Beräkna ränteskillnadsersättning för ditt bolån tillsammans hjälp från vår kalkyl.
Information ifall ränteskillnadsersättning för andra lån angående bolån hittar ni här.
Beräkningen
i enlighet med konsumentkreditlagen får ränteskillnadsersättningen högst motsvara skillnaden mellan räntan på lånet samt den ränta såsom nära återbetalningstillfället inom allmänhet gäller för bostadsobligationer tillsammans ett löptid liksom motsvarar lånets återstående bindningstid ökat tillsammans 1 procentenhet.
Beräkningen beskrivs närmare inom allmänna råd från Finansinspektionen.
För för att beräkna ersättningen tar man fram ett ränta såsom jämförs tillsammans med din bundna ränta, enstaka jämförelseränta. Grunden inom jämförelseräntan är den aktuella ränta liksom inom allmänhet gäller för bostadsobligationer.
När ni önskar önskar åtgärda en bolån inom förtid, dvs erlägga från en bolån likt existerar bundet besitter banken riktig för att ta ut ett avgift.dock eftersom långivaren är ansvarig för att begränsa sin förlust, samt besitter möjlighet för att få enstaka bättre utdelning än räntan på bostadsobligationer, lägger man mot 1 procentenhet. Påslaget på ett procentenhet är mot fördel för dig eftersom skillnaden då reducerar mellan jämförelseräntan samt din ränta.
När kunna detta artikel aktuellt för att erlägga ränteskillnadsersättning?
ifall ni löser ditt lån när räntan är bunden är kapabel ni få erlägga ränteskillnadsersättning. detta måste framgå från låneavtalet för att långivaren besitter rätt mot sådan ersättning. Här ser ni några modell på när detta förmå bli aktuellt.
- Du byter finansinstitut samt ändrar bostadsort ditt lån mot den nya banken
- Du säljer din bostad samt måste lösa lånet
- Du köper färsk bostad, tar en nytt lån samt löser detta gamla lånet.
Om ni förmå passa på för att lösa ditt lån mellan två ränteperioder, alternativt angående ni äger rörlig ränta, behöver ni ej erlägga ränteskillnadsersättning.
De flesta banker erbjuder ej rent rörliga boräntor utan äger enbart bundna ränteperioder där den kortaste är 3 månader.
Om ni önskar åtgärda en bolån tillsammans med bunden ränta innan bindningstiden gått ut äger banken korrekt mot ett belöning, likt kallas ränteskillnadsersättning.enstaka sektion banker räknar dock 3-månadersräntan likt rörlig samt tar därför ej ut ränteskillnadsersättning angående ni löser lånet inom enstaka 3-månadersperiod. granska tillsammans din finansinstitut vilket vilket gäller där.
Säkerhetsbyte
ifall ni köper färsk bostad samt väljer för att äga kvar ditt bolån inom identisk finansinstitut går detta ibland för att göra en så kallat säkerhetsbyte.
Säkerhetsbyte betyder för att ni behåller identisk lån dock byter säkerheten från den gamla bostaden mot den nya.
I så fall slipper ni erlägga ränteskillnadsersättning eftersom ni ej behöver lösa detta gamla lånet.
Det är ej säkert för att långivaren går tillsammans med på en säkerhetsbyte.
ifall ni byter bostadstyp, mot modell från ett hus mot enstaka bostadsrätt, brukar detta ej gå för att byta säkerheten.
Närmare angående beräkningen från ränteskillnadsersättning
Reglerna för hur man beräknar ränteskillnadsersättning trädde inom kraft 2014 samt gäller ifall ni grupp räntan på ditt lån den 1 juli 2014 alternativt senare.
äger ni bundit räntan före den 1 juli 2014 används inom stället äldre regler.
Reglerna för för att beräkna ränteskillnadsersättning gäller för nya lån liksom tagits från samt tillsammans den 1 juli 2014, samt för befintliga lån där räntan bundits från samt tillsammans den 1 juli 2014.
Enligt konsumentkreditlagen får ränteskillnadsersättningen, i enlighet med detta nya beräkningssättet, högst motsvara skillnaden mellan räntan på ditt lån samt den ränta likt nära betalningstillfället inom allmänhet gäller för bostadsobligationer (jämförelseräntan).
På jämförelseräntan görs en tillägg på 1 %.
Det första steget går ut på för att räkna fram enstaka statsränta, detta andra för att räkna ut den så kallade bospreaden för dem bostadsobligationer likt bör ingå inom beräkningarna samt justera ett rät linje mot dem uträknade bospreadarna.
Bospreaden är skillnaden mellan räntan på statspapper samt räntan på bostadsobligationer.
I detta första steget räknas statsräntan för kreditens återstående räntebindningstid fram, på identisk sätt likt i enlighet med dem äldre reglerna. Finns detta ej en statspapper tillsammans med ett löptid/förfallotid vilket på dagen motsvarar den återstående kreditens räntebindningstid bör statsräntan räknas fram genom linjär interpolering.
Interpoleringen görs mellan dem statspapper likt ligger närmast före samt närmast efter lånets återstående räntebindningstid. Därigenom får man fram enstaka uppdiktad statsränta. ifall även sådana statspapper saknas bör långivaren inom stället använda detta statspapper vilket äger löptid/förfallotid närmast före alternativt närmast efter lånets återstående räntebindningstid.
detta är, mot skillnad från den äldre metoden, tillåtet för att interpolera mellan två statspapper från olika stöt, detta önskar säga mellan ett statsskuldväxel samt enstaka statsobligation.
Det andra steget inom metoden går ut på för att räkna ut den bospread såsom inom allmänhet gäller för bostadsobligationer tillsammans ett löptid liksom motsvarar lånets återstående räntebindningstid samt för att justera ett rät linje mot dem uträknade bospreadarna.
Den räta sträcka konstrueras genom enstaka matematisk formel, där räntor för statspapper samt bostadsobligationer läggs in. Långivaren bör använda föregående bankdags sista säljnoteringar. Summan från bospreaden samt statsräntan för identisk löptid, tillsammans tillägget på 1 %, utgör jämförelseräntan.
Vid beräkningen bör ej varenda bostadsobligationer ingå.
För för att räknas tillsammans med bör obligationen äga en utestående belopp på mer än tre miljarder kronor, äga enstaka löptid likt är mindre än sju år, existera publicerad inom svenska kronor samt omfattas från avtal mellan utgivare från bostadsobligationer samt marknadsgaranter avseende affär på sekundärmarknaden.
dem bostadsobligationer vilket bör ingå inom beräkningen från ränteskillnadsersättning fastställs enstaka gång per kvartal från Svenska Bankföreningen. Obligationerna publiceras på Bankföreningens webbplats.
Långivaren bör beräkna ränteskillnadsersättningen genom för att tillsammans med hjälp från jämförelseräntan dels nuvärdesberäkna varenda betalningsflöden i enlighet med låneavtalet fram mot samt tillsammans med räntebindningstidens slut, dels kapitalskulden nära räntebindningstidens slut.
Skillnaden mellan nuvärdet samt kapitalskulden den dygn likt lånet förtidslöses utgör ränteskillnadsersättningen.
Om ni önskar förtidslösa ditt bolån, alternativt överväger för att göra det, ska ni på begäran få upplysning från din långivare ifall vilket enstaka förtidsbetalning innebär.
Innebär ett förtidslösen för att ni måste erlägga ränteskillnadsersättning bör ni få ett uppskattning från kostnaden samt ett förklaring från dem antaganden liksom uppskattningen bygger på. För för att behärska bedöma kostnaden behöver långivaren göra en antagande både ifall tidpunkten för din förtidslösen samt ifall detta allmänna ränteläget för bostadsobligationer nära detta tillfälle.
Långivaren bör lämna informationen på blad alternativt inom ett ytterligare läsbar samt varaktig form eller gestalt snarast efter för att ni begärt för att få informationen.
Det finns olika sätt för att finansiera ränteskillnadsersättningen. ni kunna erlägga den tillsammans sparade valuta alternativt genom för att utöka lånet ifall ni tar en nytt lån.
Kom ihåg för att angående ni önskar ansöka angående en nytt lån är kapabel detta innebära för att långivaren behöver göra enstaka fräsch kreditprövning samt eventuellt ett färsk värdering från säkerheten. ni får göra avdrag för ränteskillnadsersättning inom deklarationen, noggrann på identisk sätt såsom för vanlig låneränta.
Funderar ni på för att förtidslösa ditt lån för för att få lägre ränta?
detta är svårt för att bedöma ifall detta lönar sig. Ibland är kapabel detta artikel enstaka fördel för att lösa lånet inom förtid samt teckna en nytt lån angående ni förmå binda ditt nya lån mot ett lägre ränta på längre tidsperiod.
Om ni önskar åtgärda en bolån tillsammans med bunden ränta innan bindningstiden besitter gått ut, förmå ni behöva erlägga enstaka ränteskillnadsersättning mot banken.Först behöver ni ta reda på vilket detta kostar för att lösa detta gamla lånet. ni är kapabel använda vår beräkning för ränteskillnadsersättning. mot detta bör läggas den totala räntekostnaden på detta nya lån ni kommer för att ta likt ersättning för detta gamla.
Räkna bara tillsammans med den räntekostnad vilket uppstår fram mot detta gamla lånet skulle löpt ut. För för att äga något för att jämföra tillsammans med räknar ni sedan ut hur många ränta ni kommer erlägga ifall ni inom stället behåller ditt nuvarande lån löptiden ut.
ni kunna använda vår bolånekalkyl för för att räkna ut räntekostnaderna för dem olika alternativen. Dessa två kostnader kunna ni jämföra för för att få ett perception angående detta är lönsamt för att förtidslösa lånet.
Hur ränteskillnadsersättningen beräknas framgår från konsumentkreditlagen samt från Finansinspektionens allmänna råd angående krediter inom konsumentförhållanden (FFFS 2021:29).
Vid beräkningen jämförs räntan på ditt lån tillsammans ett jämförelseränta.
såsom jämförelseränta används den aktuella räntan på statsskuldväxlar alternativt statsobligationer vilket besitter ett löptid likt motsvarar den period liksom återstår på din bundna ränta. ifall ni äger en år alternativt mer kvar mot lånets ränteändringsdag (det önskar säga detta datum då din nuvarande räntebindningsperiod upphör) används räntan på statsobligationer.
Är tiden fram mot ränteändringsdagen mindre än en år används inom stället räntan på statsskuldväxlar.
Det finns sällan ett växel alternativt obligation tillsammans med ett förfallodag liksom detaljerad motsvarar slutdatum för din räntebindningstid. Då beräknas enstaka teoretisk ränta likt ifall detta ägde funnits ett växel alternativt obligation tillsammans identisk förfallodag likt din ränteändringsdag.
detta görs genom för att dra enstaka linje på enstaka tidsaxel mellan dem två statsskuldväxlar alternativt statsobligationer såsom ligger närmast före samt närmast efter lånets ränteändringsdag.
Ränteskillnadsersättning existerar enstaka utgift ni betalar mot banken angående ni önskar åtgärda en bundet lån innan bindningstiden löper ut."Räntelinjen" läses från på ränteändringsdagen. Denna teknik för att beräkna räntan kallas linjär interpolering.
Till den valda räntesatsen läggs 1 %. Detta är jämförelseräntan. Skillnaden mellan din ränta samt jämförelseräntan multipliceras tillsammans låneskulden nära lösentillfället samt den återstående tiden fram mot lånets ränteändringsdag.
Exempel:
Är räntan på ett vald statsobligation 1,5 % så blir jämförelseräntan 1,5 plus 1 = 2,5 %.
angående din bundna ränta är 6 % så blir detta 3,5 % (6 % minus 2,5 %) vilket multipliceras tillsammans låneskulden nära lösentillfället samt tillsammans med den återstående bindningstiden. Jämförelseräntan används sedan för för att göra enstaka nuvärdesberäkning från dels dem betalningar (räntor samt eventuella amorteringar) såsom konsumenten skulle äga gjort mot banken fram mot räntebindningsperiodens slut, dels skulden nära räntebindningstidens slut.
nära ett nuvärdesberäkning blir ränteskillnadsersättningen lägre än nära enstaka "vanlig beräkning". Ränteskillnadsersättningen är skillnaden mellan detta beräknade nuvärdet samt skulden den solens tid då lånet förtidslöses.
Vanliga frågor
När ni äger köpt enstaka fastighet skall ni ansöka ifall lagfart på fastigheten hos Lantmäteriet. Lagfart är en bevis på för att detta är ni såsom äger fastigheten. Lantmäteriet kontrollerar för att vissa inskrivningsåtgärder är fullbordade, t.ex. för att köpehandlingarna möter vissa formella krav.
Sedan antecknas ni likt ägare mot fastigheten inom fastighetsregistret. såsom bevis på för att lagfarten beviljats utfärdas en lagfartsbevis. Kostnaden för lagfart (stämpelskatt) är för närvarande 1,5% från köpeskillingen alternativt 1,5 % från taxeringsvärdet (om taxeringsvärdet skulle artikel högre).
Tillkommer även ett byråkratisk avgift.
Ett pantbrev utfärdas vilket bevis för inteckning inom ett fastighet. För för att få låna valuta mot enstaka bostad kräver långivaren enstaka säkerhet för lånet. detta innebär oftast för att ni lämnar ett viss sektion från ditt byggnad inom pant mot långivaren.
från praktiska skäl är detta svårt för att överlämna enstaka pant angående denna är enstaka bostad, därför får långivaren en pantbrev likt säkerhet.
För för att få en pantbrev måste ni likt fastighetsägare ansöka angående enstaka inteckning inom fastigheten hos Lantmäteriet.
samtliga Sveriges egendomar är registrerade inom detta så kallade fastighetsregistret. information ifall ägare samt olika rättigheter (till modell inteckningar) finns inom detta lista såsom sköts från Lantmäteriet.
Efter godkännande skrivs inteckningen in inom fastighetsregistret samt en pantbrev utfärdas såsom bevis.
dem flesta pantbrev besitter lagts ifall mot datapantbrev samt förvaras elektroniskt hos Lantmäteriet. Kostnaden för pantbrev (stämpelskatt) är för närvarande 2 % från detta belopp liksom intecknas. Tillkommer enstaka byråkratisk avgift.
Alla Sveriges egendomar är registrerade inom detta så kallade fastighetsregistret.
fakta ifall ägare samt olika rättigheter (till modell inteckningar) finns inom detta förteckning liksom sköts från Lantmäteriet.
Ja, detta är möjligt inom vissa fall. Kontakta er finansinstitut för en rådgivande konversation samt hitta enstaka lösning liksom passar er. ifall ett från er önskar bo kvar inom er bostad samt äger möjlighet för att stå för all bolånet, så godtar banken detta inom dem flesta fall.l dem skriver då ifall skuldebrevet för bolånet.
Banken gör enstaka individuell bedömning inom varenda enskilt fall samt är vanligtvis samarbetsbenägna samt lösningsorienterade.